فيسبوك تويتر RSS


  #1  
قديم May 3, 2011, 01:52 PM
 
Icon14 14 حلاً لمعالجة المطل

بسم الله الرحمن الرحيم
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

14 حلاً لمعالجة المطل
حمد فاروق الشيخ
مستشار تدقيق شرعي

بلا شك أن مشكلة المدين المماطل لاقت مناقشة مطولة من المجامع الفقهية والندوات والمؤتمرات، وقد اقترحت العديد منها حلولاً جيدة نسبياً لمعالجة المطل-بغض الطرف عن الشرط الجزائي-، ومن خلال تتبع هذه الحلول نجد أنها تتعدد إلى 14 حلاً، وهي على أنواع كالتالي:

النوع الأول: حلول تتعلق بتدخل ولي الأمر (الحاكم)
وذلك كالتالي:
1. معاقبة المماطل بدفع مبلغ لصندوق خاص ينشئه ولي الأمر لهذا الأمر، ويمكن أن تتفاوت هذه العقوبة حسب ظروف القضية، كما يمكن للمتضررين أن يطالبوا ولي الأمر بالتعويض الذي يؤخذ من هذا الصندوق، وهو اقتراح محمد نجاة صديقي(1).
2. قضاء الحاكم دين المدين من ماله جبراً، فإذا كان للمدين المماطل مالٌ من جنس الحق الذي عليه، فإن الحاكم يستوفيه جبرًا عنه، ويدفعه للدائن إنصافًا له.
3. بيع الحاكم على المدين المماطل ماله لقضاء دينه.
4. تأجير الحاكم على المدين المماطل الأملاك التي لا تباع لقضاء دينه، أو شراء منافع منه وتأجيرها عليه.
5. تعزير المماطل، ويكون ذلك بعدة أمور:
أ‌. الحبس.
ب‌. الضرب.
ج. المنع من السفر.
د. التشهير به وإسقاط عدالته، فيجوز للمؤسسة إدراج المدين المماطل في قائمة العملاء غير المرغوب في التعامل معهم (القائمة السوداء) مع تحذير المؤسسات الأخرى.
هـ. منعه من فضول الطيبات، كالأكل والنكاح ..الخ.

النوع الثاني: حلول تتعلق بالمؤسسة المالية
1. إلزام المدين المماطل بإقراض الدائن قرضاً حسناً يساوي مبلغ الدين، ويكون القرض مؤجلاً لمدة زمنية تساوي مدة المماطلة مما يحقق تعويض الدائن، وهو مقترح مقدم من مصطفى الزرقا ومحمد القري(2).
2. اشتراط حلول الأقساط جميعها عند المماطلة، وأجاز هذا الحل التعويضي مجمع الفقه لمنظمة المؤتمر الإسلامي في نص قراره "يجوز شرعاً أن يشترط البائع بالأجل حلول الأقساط قبل مواعيدها عند تأخر المدين عن أداء بعضها ما دام المدين قد رضي بهذا الشرط عند التعاقد "(3)، وأخذت به المعايير الشرعية(4).
3. تغريم المدين المماطل مصاريف الدعوى وغيرها من المصروفات التي غرمها الدائن من أجل تحصيل أصل دينه لأنه المتسبب لها، وأخذت بهذا المعايير الشرعية(5)، وجاء في فتاوى بيت التمويل الكويتي ما يجيز أخذ قيمة رسوم الدعوى إذا علم بأن المدين مماطل وليس معسر مستحقاً للإنظار(6).
4. أخذ الضمانات الكافية، كرهن العقارات والودائع، وأخذ هذه الضمان بتسييلها.
5. زيادة ربح المعاملة اللاحقة، وجاء في فتويين لهيئة بنك البحرين الإسلامي ما يفيد ذلك في ردها حول زيادة ربح عملية المرابحة الثانية لمدين مماطل(7).
6. فسخ الدائن للعقد واسترداد المبيع، ويرجع هذا للقضاء.
7. اللجوء للتحكيم فيما يتعلق بالتعويض.
8. إنشاء صندوق للتأمين التكافلي على خطر المماطلة.
9. اللجوء لعمليات تمويلية أخرى، شراء أعيان من المدين وتأجيرها عليه أو مشاركتُهُ إياها(8).
10. الالتزام بالتصدق لجهات الخير، وهو أن ينص في العقود التمويلية على التزام المدين عند المماطلة بالتصدق بمبلغ أو نسبة من القسط لجهات البر والخير بالتنسيق مع هيئة الرقابة الشرعية للمؤسسة(9)، وهذا التبرع وإن كان لا يؤدي لتعويض البنك عن الفرصة البديلة، فإنه وسيلة للضغط على المدين المماطل، لأنه سيتفادى زيادة ما يستحق في حالة التأخير (10).
ويرجع مصدر هذا الرأي للمذهب المالكي، وهو قول أبي عبد الله بن نافع، ومحمد بن إبراهيم بن دينار من فقهاء المالكية(11)، كما قال به بعض والحنابلة والشافعية(12).
وأخذ بهذا الرأي أغلب فقهاء العصر، حيث يرى علي السالوس إلى أن من مميزات هذه الطريقة سهولة تطبيق هذا الجزاء في النظم الدولية للدول(13)، وأيده وهبة الزحيلي كذلك(14)، وهو الرأي السائد في التطبيق العملي لدى أغلب المؤسسات المالية الإسلامية، حيث يطلب بنك البحرين الإسلامي احتساب 15% من كل قسط متأخر لجهات الخير، ويحتسب مبلغ ثابت قدره 10 دنانير عند التأخر في سداد قسط بطاقة الائتمان تذهب للخيرات(15)، كما يطبق مصرف إثمار بالبحرين هذا المبدأ، وأخذت به مجموعة البركة المصرفية(16).


(1) انظر رأي محمد نجاة صديقي في:
- الزرقا، محمد، والقري، محمد علي، التعويض عن ضرر المماطلة في الدين بين الفقه والاقتصاد، ص36.
- الزفتاوي، عصام أنس، حكم الغرامة المالية في الفقه الإسلامي، ص63.
(2) انظر رأي مصطفى الزرقا وعلي القري في:
- التعويض عن ضرر المماطلة في الدين بين الفقه والاقتصاد، ص40-48.
- حكم الغرامة المالية في الفقه الإسلامي، ص64.
(3) قرار رقم 133 (7/14)، مشكلة المتأخرات في المؤسسات المالية الإسلامية، الدورة 14، الدوحة، قطر، في 8 - 13 ذو القعدة 1423هـ، الموافق 11 – 16 كانون الثاني (يناير) 2003م.
(4) هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية، المعايير الشرعية، معيار 2/1 (هـ)، ص30.
(5) المصدر نفسه، معيار 2/1 (د)، ص30.
(6) بيت التمويل الكويتي، الفتاوى الشرعية في المسائل الاقتصادية، ج2، فتوى 286، ص209.
(7) فتاوى بنك البحرين الإسلامي، فتوى داخلية لم تنشر بعد، رقم ق32/5-ل3/84، وفتوى أخرى برقم ق53/3- ل3/85.
(8) انظر مصادر الحلول التعويضية في:
- وزارة الشؤون الإسلامية، الموسوعة الفقهية، ج38، ص117-122.
- هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية، المعايير الشرعية، معيار 2/4، ص31.
- أبو غدة، عبد الستار، بحوث في المعاملات والأساليب المصرفية الإسلامية، ج2، ص263-275.
- شبير، محمد، بحث الشرط الجزائي ومعالجة المديونيات المتعثرة في الفقه الإسلامي، أعمال الندوة الفقهية الرابعة لبيت التمويل الكويتي، ص286-297.
- محي الدين، أحمد، أوراق في التمويل الإسلامي، مجموعة البركة المصرفية، 1428هـ/2007م، ص89-98.
(9) هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية، المعايير الشرعية، معيار 2/1 (ح)، ص30.
(10) أبو غدة، عبد الستار، بحوث في المعاملات والأساليب المصرفية الإسلامية، ج2، ص263-275.
(11) هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية، المعايير الشرعية، ص37.
(12) شبير، محمد، بحث الشرط الجزائي ومعالجة المديونيات المتعثرة في الفقه الإسلامي، أعمال الندوة الفقهية الرابعة لبيت التمويل الكويتي، ص285.
(13) انظر رأي علي السالوس في:
- الزرقا، محمد، والقري، محمد، التعويض عن ضرر المماطلة في الدين بين الفقه والاقتصاد، ص36-37.
- الزفتاوي، عصام أنس، حكم الغرامة المالية في الفقه الإسلامي، ص64.
(14) الزحيلي، وهبة، المعاملات المالية المعاصرة، ص178.
(15) من خلال الاطلاع على عقود بنك البحرين الإسلامي.
(16) أبو غدة، عبد الستار، الفتاوى الشرعية لمجموعة البركة المصرفية، فتوى (13/2)، ص244.
__________________

بـ الأخلاق و العلم و العمل ترقى الأمم
استغفر الله الذي لا إله إلا هو الحي القيوم وأتوب إليه

رد مع اقتباس
  #2  
قديم May 3, 2011, 06:26 PM
 
رد: 14 حلاً لمعالجة المطل

بسم الله الرحمن الرحيم

سلمت يداك عزيزتي

على هذا الموضوع المتكامل و المفيد

بانتظار جديدك خيتووو
__________________
رد مع اقتباس
  #3  
قديم May 4, 2011, 06:38 AM
 
رد: 14 حلاً لمعالجة المطل

شـكــ وبارك الله فيك ـــرا لك ... لك مني أجمل تحية .
رد مع اقتباس
إضافة رد

مواقع النشر (المفضلة)

أدوات الموضوع
انواع عرض الموضوع


المواضيع المتشابهه
الموضوع كاتب الموضوع المنتدى مشاركات آخر مشاركة
دعوة للبكاء دماً !! ليمونة حامضة الاسرة والمجتمع 1 February 6, 2012 02:10 PM
بصمات تبكينى دماً لا دموعاً.. سنوات الضياع111 شعر و نثر 6 November 30, 2010 07:50 PM
اريد حلاً ؟ ارجوكم ToOtOo_111 افتح قلبك 5 September 18, 2010 05:47 AM
أريد حلاً سريعاً لمشكلتي فارس شكري النصح و التوعيه 0 June 10, 2009 05:51 PM


الساعة الآن 06:09 PM


Powered by vBulletin® Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
Search Engine Friendly URLs by vBSEO 3.6.0 PL2
المقالات والمواد المنشورة في مجلة الإبتسامة لاتُعبر بالضرورة عن رأي إدارة المجلة ويتحمل صاحب المشاركه كامل المسؤوليه عن اي مخالفه او انتهاك لحقوق الغير , حقوق النسخ مسموحة لـ محبي نشر العلم و المعرفة - بشرط ذكر المصدر